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Sigma Kreditbank AG: Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein


Im Leben gibt es immer wieder Situationen, in denen Verbraucher dringend Fremdkapital benötigen, aber aufgrund negativer Schufa-Einträge von konventionellen Banken abgelehnt werden. Hier bietet die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein eine vielversprechende Lösung an.

sigma kreditbank

Hintergrund der Sigma Kreditbank AG


Die Sigma Kreditbank AG hat ihren Sitz in Triesen, Liechtenstein, und ist seit mehreren Jahren im Bereich der Finanzdienstleistungen tätig. Liechtenstein, bekannt für sein stabiles und diskretes Finanzwesen, bietet eine ideale Grundlage für spezialisierte Finanzdienstleister wie die Sigma-Kreditbank. Das Institut hat sich insbesondere auf die Vergabe von Krediten ohne Einsicht in die deutsche Schufa-Datenbank spezialisiert.

Was ist ein Kredit ohne Schufa?


Ein Kredit ohne Schufa unterscheidet sich von einem herkömmlichen Kredit vorwiegend dadurch, dass bei der Bonitätsprüfung keine Informationen von der deutschen Wirtschaftsauskunftei Schufa eingeholt werden. Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt Daten zu den Finanzaktivitäten von Verbrauchern in Deutschland und spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditwürdigkeitsprüfung der meisten deutschen Banken.

Für viele Verbraucher kann die Eintragung negativer Merkmale bei der Schufa ein großes Hindernis darstellen, wenn es darum geht, einen Kredit zu bekommen. Ein Kredit ohne Schufa bietet hier eine Alternative, da die Bonität auf Basis anderer Kriterien geprüft wird.

Das Angebot der Sigma Kreditbank AG


Kreditarten und Beträge


Die Sigma Kreditbank AG bietet speziell Kredite ohne Schufa-Auskunft an. Die beworbenen Kreditbeträge sind in der Regel standardisiert und bewegen sich typischerweise in den folgenden Höhen:

  • 3.500 EUR
  • 5.000 EUR
  • 7.500 EUR

Diese Summen sind darauf ausgelegt, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken und werden daher oft als Sofortkredite bezeichnet.

Konditionen und Voraussetzungen


Zinssätze und Laufzeiten: Die Zinssätze und Laufzeiten sind klar geregelt. Üblicherweise werden diese Kredite mit einem Festzins und festen monatlichen Raten angeboten. Die Laufzeiten betragen dabei vornehmlich 40 Monate. Eine vorzeitige Rückzahlung der Kredite ist ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Bonitätsprüfung: Obwohl keine Schufa-Abfrage erfolgt, bedeutet dies nicht, dass keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Die Sigma-Kreditbank prüft die Kreditwürdigkeit auf Basis eigener Kriterien. Dazu gehören:

Einkommensnachweise: Der Kreditnehmer muss ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Beschäftigungsverhältnisse sollten unbefristet sein und am besten seit mindestens 6 Monaten bestehen.

Mindestalter: Kreditnehmer müssen mindestens 21 Jahre alt sein.

Wohnsitz: Nur Personen mit Wohnsitz in Deutschland sind zur Kreditaufnahme berechtigt.

Gehaltsabtretung: Häufig wird auch eine Gehaltsabtretung als Sicherheit gefordert.


Antragstellung und Abwicklung


Der Antragsprozess bei der Sigma-Kreditbank erfolgt meist online. Interessenten füllen ein Antragsformular aus, in dem persönliche Daten, Einkommensinformationen und gewünschte Kredithöhe angegeben werden. Nach dem Einreichen des Antrags erfolgt eine Prüfung der Angaben und, falls positive Ergebnisse vorliegen, die Zusendung der Kreditunterlagen.

Die gesamte Abwicklung, vom Antrag bis zur Auszahlung, kann bis zu 5 Tagen in Anspruch nehmen. Die Auszahlung erfolgt in der Regel auf das Girokonto des Kreditnehmers.

Vorteile und Nachteile eines Kredits ohne Schufa von der Sigma-Kreditbank


Vorteile:


  • Keine Schufa-Abfrage: Negative Schufa-Einträge sind bei der Kreditvergabe unerheblich.
  • Diskretion: Die Aufnahme eines Kredits bei der Sigma-Kreditbank wird nicht an die Schufa gemeldet und beeinflusst somit nicht die Bonität des Kreditnehmers


Nachteile:


  • Höhere Zinsen: Aufgrund des höheren Risikos für die Bank können die Zinssätze höher liegen als bei konventionellen Krediten.
  • Geringere Flexibilität: Die angebotenen Kreditbeträge und Laufzeiten sind standardisiert und bieten daher weniger individuelle Anpassungsmöglichkeiten.
  • Strenge Bonitätsanforderungen: Trotz Schufa-Unabhängigkeit gelten strikte Bonitätskriterien, die erfüllt werden müssen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur Sigma-Kreditbank


1. Was ist die Sigma-Kreditbank?


Die Sigma-Kreditbank ist eine in Liechtenstein ansässige Bank, die sich auf die Vergabe von Kredit ohne Schufa spezialisiert hat.

2. Was sind schufafreie Kredite?


Schufafreie Kredite sind Darlehen, die ohne Abfrage der Schufa-Auskunft genehmigt werden. Stattdessen führt die Sigma-Kreditbank eine eigene Bonitätsprüfung durch.

3. Wer kann einen Kredit bei der Sigma-Kreditbank beantragen?


Antragsberechtigt sind in der Regel Personen, die in Deutschland wohnhaft sind, ein festes Einkommen nachweisen können und sich in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis befinden. Weitere Details zu den Anforderungen finden sich auf der Website der Sigma-Kreditbank.

4. Welche Dokumente sind für die Beantragung eines Sigma-Kredits erforderlich?


Für die Beantragung werden benötigt:

  • ein vollständig ausgefülltes Antragsformular
  • eine Kopie des Personalausweises
  • die letzten Gehaltsabrechnungen
  • ein aktueller Kontoauszug

5. Wie hoch sind die Kreditbeträge und Laufzeiten?


Die Sigma-Kreditbank bietet Kredite in fixen Beträgen wie 3.500, 5.000 und 7.500 € an. Die Laufzeit beträgt jeweils 40 Monate.

6. Wie lange dauert die Bearbeitung eines Kreditantrags?


Die Bearbeitungszeit kann variieren, liegt aber normalerweise zwischen einigen Tagen und ein bis zwei Wochen. Dies hängt davon ab, wie schnell alle erforderlichen Unterlagen eingereicht werden und ob zusätzliche Informationen erforderlich sind.

7. Ist die Sigma-Kreditbank von der Finanzaufsicht reguliert?


Ja, die Sigma Kreditbank unterliegt der Regulierung und Aufsicht durch die Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA).

8. Wie erfolgt die Auszahlung des Kredits?


Nach Genehmigung des Kredits wird der Betrag in der Regel auf das vom Antragsteller angegebene Bankkonto überwiesen.

9. Ist eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits möglich?


Ja, eine vorzeitige Rückzahlung ist möglich. Die genauen Bedingungen sollten im Kreditvertrag nachgelesen oder direkt bei der Sigma-Kreditbank erfragt werden.

10. Wie kann man den Kundenservice der Sigma-Kreditbank erreichen?


Der Kundenservice der Sigma-Kreditbank kann per Telefon, E-Mail oder über ein Kontaktformular auf der Website erreicht werden.

13. Wie erfolgt die Rückzahlung des Kredits?


Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, die per Lastschriftverfahren von einem angegebenen Bankkonto abgebucht werden. Die genaue Höhe und Anzahl der Raten werden im Kreditvertrag festgelegt.

14. Welche Vorzüge bietet die Sigma-Kreditbank bei der Vergabe von Krediten?


Die Kreditvergabe erfolgt nur nach einer umfassenden Bonitätsprüfung, allerdings ohne Einbeziehung der Schufa-Auskunft. Zudem ist die Sigma-Kreditbank als Bank gesetzlich reguliert, was zusätzliche Sicherheitsstandards mit sich bringt.

15. Was passiert, wenn die Kreditraten nicht rechtzeitig gezahlt werden?


Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit sollte man umgehend Kontakt mit der Sigma-Kreditbank aufnehmen, um mögliche Lösungen wie eine Stundung oder eine Anpassung der Rückzahlungsmodalitäten zu besprechen. Nichterfüllung der Zahlungsverpflichtungen kann zu zusätzlichen Gebühren, einem gerichtlichen Mahnverfahren und negativen Einträgen in Auskunfteien führen.

Quellennachweis


Fazit über die Sigma-Kreditbank


Die Sigma Kreditbank AG bietet mit ihrem Kreditangebot ohne Schufa eine wertvolle Alternative für Personen, die in Deutschland aufgrund von negativen Schufa-Einträgen keinen Kredit erhalten. Mit klar strukturierten Kreditbeträgen und Konditionen bietet die Bank eine Lösung für kurzfristige finanzielle Engpässe. Interessenten sollten jedoch die höheren Zinssätze und die festen Rahmenbedingungen beachten und individuell abwägen, ob ein solcher Kredit zu ihrer finanziellen Situation passt.

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